Quina diferència hi ha entre la cancel·lació i l’OTS a la banca?


Resposta 1:

Hi ha dos tipus d’anul·lació. Primer Prudential i segon cancel·lació real.

La cancel·lació prudencial significa cancel·lar aquells comptes NPA on la classificació d’actius té dubtes o pèrdues amb requisits de provisió del 100%. Aquests actius no obtenen ingressos, però les provisions addicionals del 100% es basen en el compte de pèrdues i guanys del banc.

Per tant, es produeixen una doble pèrdua per al banc, ja que no es produeixen ingressos i es proporcionen dotacions completes per als requisits del balanç segons les directrius del RBI sobre Reconeixement de Renda, Classificació d'actius i aprovisionament.

No obstant això, pot haver-hi actius tangibles hipotecats al banc que es puguin recuperar mitjançant mesures legals. Els bancs presenten fitxa en aquests comptes i mantenen els detalls del compte en un registre de notes que no formen part dels llibres de comptes principals del Banc. Els bancs guanyen per tal de cancel·lar-se, ja que no necessiten disposicions al 100% del seu compte de pèrdues i guanys. A més, també és possible recuperar les taxes mitjançant la venda d’actius hipotecats mitjançant mesures legals.

Pel que fa a la cancel·lació real, els bancs liquiden aquells comptes de préstecs en què no hi ha actius tangibles, els prestataris han mort i no hi ha possibles possibilitats de recuperació, encara que es presentin demandes contra els morosos. De vegades pot passar així, encara que els prestataris són empresonats i no hi ha possibilitat de recuperació. Com que els bancs han d’incórrer en despeses d’aquests processos improductius presentats en comptes presentant compareixències judicials, prenen una decisió conscient de no presentar casos en aquests comptes després d’haver obtingut el permís de les autoritats superiors per renunciar a accions legals.

Ara expliquem One Time Settlement (OTS). En determinats comptes els bancs consideren que hi ha possibilitat de recuperació si es donen determinades concessions per import dels interessos als prestataris sense acudir al jutjat. Els bancs realitzen certs sacrificis que tècnicament s'anomenen "tall de pèl". Els prestataris paguen l’import acordat mútuament amb el banc en una o més quotes màxim d’un termini determinat. Si no respecten el seu compromís, pot adoptar mesures legals contra ells. Tanmateix, un cop arribada la TAO, el prestatari es priva de futures facilitats creditícies dels bancs.


Resposta 2:

UNA DETALLADA (OTS) es dóna als prestataris quan la posició NPA del banc és dolenta i vol reduir el nivell de NPA ràpidament. En virtut d’aquest pla, els bancs s’estendran els OTS, on la part d’interès del préstec es renuncia fins a un cert punt i el prestatari ha d’abonar l’import del saldo, preferentment, en una quantitat única. Tot i que el banc sacrifica una certa quantitat renunciant als interessos, el compte NPA es tanca. Si les taxes de préstec són Rs. 100, per OTS banc pot obtenir Rs. 80 i la pèrdua serà del 20%. Aquest import es pot utilitzar per a més reciclatge de préstecs.

D’altra banda, la cancel·lació dels préstecs s’elimina una vegada per totes del balanç, després d’esgotar totes les vies de recuperació i les possibilitats de recuperació del préstec són molt remotes. Normalment, el banc estableix certes condicions, com l’edat del préstec ha de ser de 5 a 8 anys, la classificació d’actiu ha de ser un bé dubtós o bé una pèrdua, les possibilitats de recuperació són molt dubtoses i el valor realitzable dels títols amb càrrec a el préstec és inferior al 10% del seu valor, etc. Tot i que el préstec està escrit sobre les recomanacions del gerent de sucursal, es tindrà en compte més endavant l’aspecte de rendició de comptes. A més, un banc es reserva el dret a recuperar les taxes íntegres del préstec fins i tot després d’escriure el préstec. DR. MJ SUBRAMANYAM


Resposta 3:

La cancel·lació significa que s'hagi cancel·lat completament als llibres bancaris que proporcionaran una provisió (dels seus beneficis), tenint en compte que el préstec es pot recuperar, procedirà legalment contra l'adjudicació

OTS: liquidació única, si algun client no pot pagar en la seva modalitat regular (quota mensual), el banc oferirà algunes solucions puntuals amb una certa liquidació.

Ex: un préstec que es pren al banc X de Rs1lakh, ha de pagar 1200000 / - (amb interès) En una quota mensual, suposem que per defecte després de pagar 5 quotes, saldo que ha de pagar 90000 / - com a liquidació completa, però a causa del client incapacitat en l’abonament de quotes, el banc pot oferir-li que pagui 70kor 60 k alguna cosa així com resoldre el contracte i el client ha de pagar en un moment de 70k (decidit pel banc) per resoldre contracte, això es diu OTS, liquidació única.


Resposta 4:

La cancel·lació significa que s'hagi cancel·lat completament als llibres bancaris que proporcionaran una provisió (dels seus beneficis), tenint en compte que el préstec es pot recuperar, procedirà legalment contra l'adjudicació

OTS: liquidació única, si algun client no pot pagar en la seva modalitat regular (quota mensual), el banc oferirà algunes solucions puntuals amb una certa liquidació.

Ex: un préstec que es pren al banc X de Rs1lakh, ha de pagar 1200000 / - (amb interès) En una quota mensual, suposem que per defecte després de pagar 5 quotes, saldo que ha de pagar 90000 / - com a liquidació completa, però a causa del client incapacitat en l’abonament de quotes, el banc pot oferir-li que pagui 70kor 60 k alguna cosa així com resoldre el contracte i el client ha de pagar en un moment de 70k (decidit pel banc) per resoldre contracte, això es diu OTS, liquidació única.